Nel terzo trimestre del 2026 torna a crescere il costo dei prestiti personali. Dopo il progressivo miglioramento delle condizioni di finanziamento registrato nel corso del 2025, i dati relativi ai mesi di luglio e agosto mostrano un nuovo aumento dei tassi.
Secondo l’Osservatorio Finanziamenti di Segugio.it, nel terzo trimestre il TAEG medio delle pratiche erogate per i prestiti personali si attesta all’8,49%, con un incremento di 9 punti base rispetto al trimestre precedente. Il dato riporta il costo medio dei finanziamenti su livelli vicini a quelli registrati all’inizio del 2025.
Cessioni del quinto, aumentano i tassi per i dipendenti privati
L’andamento dei tassi interessa anche le cessioni del quinto, una forma di finanziamento caratterizzata da condizioni generalmente più favorevoli rispetto ai prestiti personali grazie alle garanzie legate allo stipendio o alla pensione.
Per i dipendenti privati, il TAEG medio passa dal 6,85% del trimestre precedente al 7,12% del terzo trimestre 2026. Restano invece sostanzialmente stabili le condizioni riservate ai dipendenti pubblici, per i quali il TAEG medio si attesta al 5,73%.
Di segno opposto l’andamento delle cessioni del quinto destinate ai pensionati. In questo caso il TAEG medio scende di circa 30 punti base, passando dal 7,93% del periodo aprile-giugno al 7,61% nei mesi di luglio e agosto.
Il confronto tra le diverse forme di finanziamento
L’aumento dei tassi rende più rilevante il confronto tra le diverse offerte disponibili sul mercato. Nicoletta Papucci, portavoce di MutuiOnline.it, sottolinea l’importanza di valutare più soluzioni prima di scegliere un finanziamento.
«In un contesto di tassi di interesse in crescita rispetto al 2026, è fondamentale non scegliere la prima offerta disponibile, e comparare i diversi prodotti presenti sul mercato», afferma Papucci.
Un esempio riguarda un dipendente pubblico che abbia bisogno di 10 mila euro da restituire in dieci anni. Secondo i dati citati da Segugio.it, con un prestito personale al tasso medio dell’8,49% il costo complessivo arriverebbe a circa 14.900 euro. Con una cessione del quinto al tasso medio del 5,73%, invece, il costo sarebbe di circa 13.160 euro.
«La differenza di costo tra i due prodotti è importante e giustifica l’utilizzo di un sito di comparazione: il prestito personale costa circa 14.900 euro in 10 anni, mentre la cessione del quinto solo 13.160, cioè il 13% in meno», aggiunge Papucci.
In Lombardia si chiedono in media 10.691 euro
I dati dell’Osservatorio Finanziamenti mostrano una domanda significativa di prestiti personali anche in Lombardia. Nel terzo trimestre del 2026 la richiesta di liquidità rappresenta il 38,5% del totale delle domande presentate nella regione.
Al secondo posto si trova il finanziamento per l’acquisto di un’auto usata, che rappresenta il 18,6% delle richieste. Segue il consolidamento dei debiti, con una quota del 16,3%. Le richieste finalizzate alla ristrutturazione della casa rappresentano invece il 10,2% del totale.
L’importo medio richiesto per un prestito personale in Lombardia raggiunge 10.691 euro. I dati delineano quindi una domanda prevalentemente legata alla necessità di ottenere liquidità, sostenere spese rilevanti e gestire il bilancio familiare.
Cremona al primo posto per gli importi richiesti
Il quadro cambia sensibilmente tra le province lombarde. Nel terzo trimestre 2026, finora, Cremona registra l’importo medio richiesto più elevato, pari a 12.773 euro. All’estremo opposto si trova Lodi, con una media di 9.308 euro.
Anche la durata dei finanziamenti presenta differenze territoriali. A Lodi si registrano i piani di rimborso medi più lunghi, pari a cinque anni e sette mesi, mentre quelli più brevi si rilevano a Cremona, con una durata media di quattro anni e sette mesi.
Sul fronte dell’età dei richiedenti, Lodi presenta la media più bassa della regione, pari a 41 anni e cinque mesi. Il valore più elevato viene invece registrato a Pavia, dove l’età media raggiunge 45 anni e un mese.
Cessione del quinto, i dipendenti privati sono quasi la metà dei richiedenti
La cessione del quinto presenta in Lombardia una distribuzione diversa rispetto ai prestiti personali. Nel terzo trimestre del 2026 i dipendenti privati rappresentano il 49,8% delle richieste, risultando la categoria più numerosa.
I dipendenti pubblici costituiscono il 31,2% del totale, mentre i pensionati rappresentano il restante 19%. Gli importi medi richiesti variano anche in questo caso in base alla categoria.
I dipendenti pubblici chiedono mediamente 22.460 euro, mentre l’importo medio scende a 19.086 euro per i pensionati e a 18.023 euro per i dipendenti privati.
Lecco guida la Lombardia per gli importi della cessione del quinto
Anche per le cessioni del quinto emergono differenze significative tra le province lombarde. Lecco registra l’importo medio richiesto più elevato, pari a 30.732 euro. Sondrio si trova invece all’estremo opposto, con una media di 10.450 euro.
La provincia di Lecco presenta anche le durate medie più lunghe, che arrivano a dieci anni. A Sondrio, invece, i piani di rimborso sono mediamente di cinque anni.
Le differenze riguardano anche l’età dei richiedenti. A Sondrio si registra la media più bassa della Lombardia, pari a 38 anni. L’età media più elevata viene invece rilevata a Cremona, dove raggiunge 55 anni e sette mesi.
I dati del terzo trimestre confermano quindi un mercato del credito caratterizzato da condizioni differenti sia tra le diverse forme di finanziamento sia tra i territori. Per le famiglie lombarde, l’aumento dei tassi rende particolarmente rilevante il confronto tra le alternative disponibili, valutando non soltanto il tasso applicato ma anche durata, importo complessivo da restituire e caratteristiche del finanziamento.
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